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作者：董安琪所兼任副研究員（本院經濟研究所）
美國加州大學柏克萊分校經濟學博士，現為本院經濟所兼任副研究員及國民移轉帳NTA臺灣團隊主持人。正在建立年齡別與性別的臺灣NTA資料庫，以分析人口老化等問題，並持續探討東亞產業政策中創新的角色及與人口的關聯。

我們的社會正在以驚人的速度老化，不僅已躋身「超高齡社會」（65歲以上人口佔比超過20%）之列，總人口亦持續萎縮，生育率更是全球墊底。如果類比於電影，劇本會是這樣寫的：兩千多萬名臺灣人正坐在一輛失速列車上，直衝懸崖，眼看就要跌落萬丈深谷，全員粉身碎骨。

然而，AI的橫空出世，除了改變勞動市場和經濟生產，有沒有可能把前述劇情切換到以下的奇幻情境？在列車墜崖的前一刻，谷底瞬間升起一個超級巨大的救生氣墊，列車被無縫托住，乘客繼續航向幸福美滿的永恆。
在AI新世紀中，不斷老化的臺灣將迎來何種命運？以下我們嘗試從人口經濟學（特別是總體經濟面）的角度出發，先檢視人口老化會引起哪些重大的經濟挑戰，再探討AI紅利是否足以彌補這些缺口及其中含義。當然，這只是人口老化與AI錯綜複雜關係的諸多面向之一，但有助於我們理解這些攸關每位臺灣人的關鍵議題。

圖一代表臺灣人口結構的變化，不同年齡組用不同深淺的色塊表示。在人口總數方面，2019年底達到歷史高峰後便跨入負成長時代，預計2070年時總人口將倒退回1970年的規模。而在年齡結構上，1970年時人口最大的群組是0-14歲的小孩；到了2070年，高齡者（65歲以上）預計將爆增至45.8%，其中80歲以上長者竟佔總人口21.3%之多！

這場質變來自高齡化和少子化的雙重夾擊。前者拉高了年齡結構並增加總人口，後者同樣使年齡結構變老，卻讓總人口減少。近年來，臺灣少子化的速度特別快，生育率持續探底，不但長期低於日本，也不像韓國一樣有止跌回升的跡象。因此，即便臺灣才剛跨入超高齡社會，再過二十幾年就會比目前世界最老的國家（日本）還更老。

眾所皆知，人口老化對總體經濟帶來三大挑戰：工廠缺人做、保費缺人繳、老者缺人顧。在回顧經濟挑戰之前，我們先快速檢視其他層面的影響。首先，臺灣地狹人稠，人口減少雖然讓環境生態迎來喘息空間，是一個優點，但年齡結構老化的挑戰相當嚴峻，而且迫在眉睫。其中有些挑戰可以靠市場機制自動調節（如：成人尿布的銷量超過嬰兒尿布），但是生源不足會引發校舍閒置、私校退場與校產糾紛，而兵源不足、國人上戰場意願低、無人化作戰尚未成熟，則造成國安威脅。

回歸總體經濟面，老化帶來的問題具體表現在三個面向。第一，勞動力短缺與產業失衡。在2025年，一位青壯年（15-64歲）平均扶養0.46位幼齡與高齡人口，2070年時這項負擔暴增為2.5倍（1.13人），全社會陷入「生之者寡、食之者眾」的失衡狀態。與此同時，結構性的失衡也在加劇。一方面，基層與照護缺工。具備三高（風險高、工時長、壓力大）與三低（薪資低、社會地位低、勞動條件差）特質的傳統製造業、餐飲旅宿、建築營造等嚴重缺工；醫療與照護人力也同樣面臨流失與斷層（七成照服員已年過45歲）的困境。另一方面，高階技術也缺工。光譜另一端的半導體或AI應用產業，因需求增加太快而技術門檻高，雖然薪資優渥，仍然嚴重供不應求。

其次，社會保險瀕臨破產。如果不計實物給付的健保，臺灣規模最大的三個現金給付社會保險（勞保、國保、農保）都已走在破產邊緣。這些社保採隨收隨付模式，但設計上給付過度慷慨，每位投保人終生合計的總保費（經折現後）都只有總給付的好幾分之一，形成巨大的財政黑洞。當人口結構年輕時，繳費者多、領取者少，每年收支可以相抵，即便有潛藏虧損也看不出；但是隨著人口老化、入不敷出，潛藏負債的壓力就隨時可能引爆。在2025年底，勞保潛藏負債已高達14.2兆元（超過全年GDP的四成）。面對這顆超級財政未爆彈，按理國家應盡速進行年金改革，但因政治難度太高，目前除公教保險於2018年完成改革外，政府對勞保只能靠撥補方式勉強續命，對農保繼續承擔虧損，對國保則完全沒有討論。

第三，醫療照護支出排擠國家發展。前段已經提到有醫護人力短缺與斷層的問題，而正式照護人力的短缺，往往迫使照顧重擔退回家庭，衍生更多社會問題。至於保健經費，臺灣2024年醫療保健支出佔GDP的比重已經增加到7.3%，雖然仍低於韓國（8.6%）與瑞典（2023年11.9%），但在人口老化與所得增長的雙重推升下，未來將不斷攀高。而保健數字的提高，一方面代表國人健康得到更多的投資，再方面卻意味著全國對教育、治安或研發投資的實質排擠，從而將削弱臺灣的長期發展潛力。

以上三大危機，歸根究底就是「缺人」和「缺錢」，而這兩點正是AI的強項。首先，AI雖然在短期內會取代掉部分人力，但長期而言可補充勞動力缺口，並大幅提高勞動生產力，進而使GDP增長。過去時代的經濟成長邏輯，如同諾貝爾獎得主Krugman所說，亞洲四小龍在20世紀後半葉的經濟奇蹟，主要歸功於勞動力與資本的大量投入，而非技術進步或效率提升。但在高齡少子化的新世紀，「科技加資本」（AI與自動化）似乎可以成為替代人力、驅動成長的新解方。

綜上所言，「AI紅利」應該是人口老化危機最理想的緩衝墊。但現實果真如此嗎？我們可以從經濟學界、智庫和投行的具體估算中尋求線索。由於AI仍處於演化初期，未來面貌尚未明朗，實證數據也不夠長，加上各方預測模型的設計與假設大相逕庭，導致預測結果極度分歧。

樂觀派認為，AI技術的普及雖然需要一段投資期與醞釀期，生產力將呈現先降後升的J型曲線，然而一旦爆發，將驅動十年至數十年的高速成長。例如：國際清算銀行BIS估計美國GDP在黃金十年間累計最多可提高30%，Goldman Sachs公司也預測全世界GDP有望增加7%。

相反地，諾貝爾獎得主Acemoglu的看法保守很多。他認為「AI大爆發」根本不會發生，GDP在十年期間只會增加0.9%到1.2%。他指出，傳統自動化可以精準填補基層體力勞動的缺口，但生成式AI搶走的主要是高齡社會不太缺工的白領工作，卻未必能取代最棘手的實體照顧或高度判斷力需求的工作。這種技術錯配不僅無法減緩人口老化帶來的總體經濟壓力，更可能因為假訊息氾濫、平庸自動化so-so automation與貧富差距擴大，反過來侵蝕經濟增長。

臺灣目前似乎缺少探討AI長期總體經濟影響的研究，多數文獻仍聚焦於硬體製造的短期紅利。我們不妨參考人口結構極為相似的韓國，根據韓國央行的估計（圖二），2023-2050年間，人口老化將導致GDP萎縮16.5%，但若成功導入AI可挽回12.6%。我們順著這個結果推論下去，考慮到屆時總人口預計將減少一成，人均GDP將不減反增6.8%。這個數字乍看差強人意，但殘酷的是，這27年的增幅只有過去27年間（1997-2024）增幅的二十分之一（按世界銀行資料，以2021年國際元計算的實質人均GDP）。此外，華頓商學院對美國的研究也證實，即便美國人口老化程度沒有台韓嚴重，且AI應用更為普及，其AI紅利仍然會被老化帶來的財政負擔（社保支付與醫療支出的暴增）徹底吞噬。這傳遞了一個關鍵訊息：一個經濟體若因人口老化而經濟重創，AI可以協助療傷，但無法幫它重返高峰。

更關鍵的是，前面估算的AI紅利只是「天花板」。韓國央行特別警告，如果國內空有AI硬體，卻在相關的工作流程、組織架構、商業模式等各方面的轉型上卡關，導致省下來的時間和人力被僵化的體制給浪費掉，便會出現「生產力脫鉤」productivity disconnect，GDP終究無法成長。也就是說，圖二右邊方塊的高度可能會縮水。韓國央行的這份強烈焦慮感，對臺灣無疑也是一大警訊。尤其，在2025年「全球AI指數」93國排行榜中，臺灣僅名列第16，遠落後於第5名的韓國，特別在高階人才、商業生態及開發能力三方面表現不佳。臺灣的AI紅利天花板究竟有多高仍是未知數，但若想藉AI來彌補人口老化對總體經濟的傷害，我們恐怕需要比韓國更高的警覺，並付出更多的努力。

以上討論的是老化對經濟的衝擊，其實AI的導入反過來會直接加速人口結構的老化。在高齡化方面，AI正在驅動新藥研發、實現精準醫療，且有望將事後治療導向事前預防，從根本上延長人類壽命。Google未來學家Kurzweil大膽預測，2032年後AI能讓人類停止老化，甚至有機會活到500歲。這類預測目前雖屬「技術上限」的想像，但明確指出，人類會因為AI的引入而愈活愈老。

在少子化方面，AI可能帶來負面影響。首先，AI普及加劇了工作的不穩定性，促使年輕人因為經濟焦慮而延後或者放棄結婚與生育。其次，AI正在強化以數位社交取代實體互動的趨勢，恐將加速生育率探底。NBER的研究指出，以iPhone為代表的智慧型手機普及後，人們的實體社交需求顯著降低；而AI的威力顯然超越智慧型手機，隨著虛擬伴侶與社交機器人的普遍化，人類對親密感與陪伴的需求在數位世界可以獲得部分滿足，在現實中建立傳統家庭及繁衍後代的動力就會減弱（例如：2025年即有日本女性宣布跟AI新郎結婚的案例）。總之，在AI世紀裡，高齡化和少子化非但沒有緩解，反而都在加速，造成人口結構更快老化。用圖二來說，左邊方塊的高度（例如：財政與照顧負擔等）會拉長，未來的經濟成長與國民福祉更不容樂觀。

回到本文開頭的電影情境，這輛載著兩千多萬人的列車，在AI世紀不僅衝得更快，前方的深谷也變得更深，而谷底雖然升起一個名為AI的巨大救生氣墊，但因為膨脹得不夠高、不夠厚，乘客或許可以保住一條命，落地時卻必然跌得鼻青臉腫。

如果我們希望迎來比較好的結局，勢必要雙管齊下，一方面降低懸崖的高度，再方面把救生墊充飽氣。就降低懸崖高度而言，社會制度與觀念必須徹底重塑，例如：大刀闊斧的年金改革可以替財政黑洞止血，彈性退休制度可以活絡高齡勞動市場，打造友善就業環境則可望降低年輕人婚育的阻力。這些結構性的轉型措施，可以從根本上減輕人口老化對經濟的創傷。

就給救生墊充飽氣而言，臺灣必須改變「硬體強、應用弱」的現況。我們會製造最強的硬體，卻不擅長軟體應用。政府和民間必須攜手合作，在企業商業模式、工作流程、企業組織以及教育體制上作徹底的數位轉型，才有希望把技術變現為實質生產力。

臺灣目前正同時扮演三個角色：既是全球AI供應鏈的核心，也是AI應用的「低年級生」，更是人口老化最劇烈的重災區。在這三個角色交會的特殊時刻，我們沒有退路，必須把握這個短暫的窗口，救自己，也救未來的臺灣人。